كم يجب أن يكون صندوق الطوارئ كمغترب في الإمارات؟

تويتر الماليّة الشخصيّة الأمريكي يحبّ قاعدة "3 إلى 6 شهور من النفقات" لصندوق الطوارئ. للمغترب في الإمارات، هذا تقريبًا نصف ما تحتاجه فعلاً. إليك السبب، والبديل.

ما الذي يختلف في حالة المغترب

• مخاطر التأشيرة. اخسر عملك ويبدأ عدّاد إقامتك — عادةً 30 إلى 180 يومًا حسب نوع التأشيرة. إمّا تؤمّن عملاً جديدًا خلال هذه الفترة أو تنتقل (وتكلفة الانتقال تفوق تعافي خسارة عمل عاديّة).
• غموض نهاية الخدمة. يفرض قانون العمل الإماراتي مكافأة نهاية خدمة، لكنّ الخلافات حول المبلغ والتوقيت وتحويل العملة شائعة. لا تعتمد عليها كسيولة سريعة.
• عدم تطابق العملة. إن أنفقت بالدرهم وكانت معظم أصولك في صناديق ETF بالدولار، فإنّ استنفاد الاستثمارات أثناء هبوط سوقي يثبت خسائر على بُعدَين: تراجع الأسهم + سعر صرف غير ملائم.
• شبكات أمان محدودة. لا تأمين بطالة. لا رعاية صحيّة مدعومة. لا ضمان اجتماعي تستند إليه.

إطار الـ 9 إلى 12 شهرًا

نقترح ثلاثة دلاء:

1. احتياطي تشغيلي (3 شهور): الإيجار، الطعام، الفواتير، رسوم المدارس. يُحفظ في حساب توفير درهم عالي العائد لسيولة فوريّة.
2. احتياطي انتقال التأشيرة (3 إلى 4 شهور): تكاليف نقلة محتملة (تذاكر العائلة، شحن، رسوم كسر عقد إيجار، ودائع بلد جديد). يُحفظ بالدولار أو عملة بلدك لإزالة مخاطر الصرف خلال انتقال مرهق.
3. هامش طبّي (3 إلى 5 شهور): التأمين الصحّي الخاصّ يغطّي الكثير، لا الكلّ. الإجراءات الجراحيّة أو الإعادة إلى الوطن أو شهر فاصل بين بوليصتَين يموّلهما رب عمل لها كلفة حقيقيّة. تُحفظ بالدولار سيولةً.

أين تحتفظ بها

مملّ بقصد. حساب درهم عالي العائد للدلو 1، صندوق سوق نقد بالدولار أو صندوق ETF خزانة قصير الأجل (BIL، SGOV) للدلوَين 2 و 3. لا تطمح إلى عوائد عالية بهذه الأموال.

متى تختلف الأحجام

أصغر (6 إلى 9 شهور): أسرة بدخلَين، كلاهما على التأشيرة الذهبيّة، بلا أطفال، شبكة قويّة في القطاع. مخاطر التأشيرة قائمة لكنّها قابلة للامتصاص.

أكبر (12 شهرًا فأكثر): دخل واحد، تأشيرة عمل (لا ذهبيّة)، أطفال في مدارس باهظة، قطاع متخصّص. انتقال سيّئ قد يستغرق فعلاً 12 شهرًا.

k25x يوسم حسابات صندوق الطوارئ منفصلةً حتى لا تضخّم "صافي ثروتك المستثمرة" في حساب FIRE. اضبط نوع الأصل إلى Emergency Fund.